أهم اتجاهات التكنولوجيا المالية في المستقبل

يبدو أن مستقبل التكنولوجيا المالية أصبح مشرقًا مع تزايد الذكاء الاصطناعي وأتمتة العمليات الروبوتية والعقود الذكية و DeFi والواقع الافتراضي.

لقد كان النمو في أسعار تداول أسهم شركات التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة مذهلاً، يوجد الآن أكثر من 26000 شركة في مجال التكنولوجيا المالية تعمل على المستوى الدولي وتوظف مجتمعة حوالي 500000 شخص من جميع أنحاء العالم، يستخدم حوالي 30% من جميع عملاء البنوك خدمة مالية واحدة على الأقل يقدمها مزود غير تقليدي.

لقد أحدثت التكنولوجيا المالية ثورة في العديد من الصناعات في القطاع المالي بدءًا من المدفوعات إلى الخدمات الاستشارية،لقد قمنا بتجميع قائمة من أحدث الاتجاهات التي تدفع ثورة التكنولوجيا المالية على تغيير الصناعة.

1 .البلوكشين

تعمل تقنية دفتر الأستاذ الموزع بشكل متزايد كبنية تحتية للعالم الرقمي، إنها التكنولوجيا الكامنة وراء البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى، ولكن يمكن استخدامها في العديد من التطبيقات الأخرى.

لم يتم التطرق حتى الآن إلى إمكانات تقنية البلوكشين عن بعد، يمكن أن تظهر بعض التطورات الرائدة الجديدة في هذا المجال على مدى السنوات القليلة المقبلة.

التمويل اللامركزي (DeFi) والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) هما مثالان فقط على كيفية تغيير البلوكشين لعالم التمويل، هناك طرق أخرى لا حصر لها يمكن للناس من خلالها استخدام هذه التكنولوجيا، ومن الصعب التنبؤ بالتطورات الجديدة التي ستظهر في هذه المجالات خلال السنوات القليلة المقبلة.

تتمتع البلوكشين بإمكانيات هائلة للنمو والعديد من التحديات التي يجب التغلب عليها قبل أن تصبح أكثر انتشارًا.

2 .أجهزة الاستشعار وإنترنت الأشياء (IoT)

يعمل إنترنت الأشياء على تغيير طريقة عمل الخدمات المالية والطريقة التي ننظر بها إلى البيانات، كثيرا ما يذكر المستشعرات كعنصر من عناصر ثورة التكنولوجيا المالية، هذه المستشعرات التي أصبحت أكثر شيوعًا تسمح للشركات بجمع البيانات كما لم يحدث من قبل.

وفقًا لبحث أجرته جامعة هارفارد أظهر أن القدرة على وضع مستشعرات غير مكلفة لمراقبة درجة الحرارة والموقع والضغط لأي جزء متحرك تقريبًا يفتح إمكانيات واسعة لمراقبة العمليات عن بُعد، سواء كانت أجهزة منزلية بسيطة أو معدات رأسمالية نظامية.

تتضمن أمثلة أجهزة الاستشعار المستخدمة في صناعة الخدمات المالية أجهزة الصراف الآلي والتي يمكنها اكتشاف عدد الأشخاص المصطفين لاستخدامها، يمكن أيضًا استخدام المستشعرات في معاملات الدفع الجزئي للسماح بمدفوعات صغيرة دون أن يضطر المستخدم إلى إدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به، كما هو الحال في عمليات الدفع بدون تلامس.

3 .مدفوعات الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الرقمية

تعد البنوك الجديدة إحدى أشهر خدمات التكنولوجيا المالية التي تعطل الخدمات المصرفية التقليدية، يشير مصطلح neobank إلى نوع جديد من البنوك يعمل عبر الإنترنت فقط، وقد تم إنشاؤه وفقًا لمبادئ تصميم الجوال أولاً، حيث يمكن للعملاء فتح حساب من خلال تطبيق على هواتفهم الذكية بدلاً من الذهاب إلى فرع أو ملء عدد لا نهائي من الأوراق.

تبدو هذه التطبيقات أكثر سهولة في الاستخدام ويقدم معظمها مجموعة واسعة من الميزات المصرفية، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض لسيارات العملاء أو الرهون العقارية إلى جانب السداد والتحويلات المالية السهلة.

على سبيل المثال: تنمو تطبيقات البنوك الجديدة مثل Monzo أو Starling Bank في المملكة المتحدة ورقم 26 في ألمانيا بسرعة في أوروبا وغالبًا ما تحتل مرتبة أعلى من البنوك، وفقًا لدراسة حديثة، فقد تم استثمار تريليون دولار أمريكي من قبل البنوك في الخدمات المصرفية الرقمية في جميع أنحاء العالم لتظل قادرة على المنافسة.

4 .الواقع المعزز / الواقع الافتراضي (AR / VR)

تتزايد حالات استخدام VR في التكنولوجيا المالية السوق ببطء، حيث يستطيع الأشخاص الاستثمار في الأسهم أو تداول العملات من خلال الواقع الافتراضي، يوفر ذلك تجربة قوية لمراقبة تحركات السوق في الوقت الفعلي واتخاذ قرارات استثمارية سريعة، إنها مثال ممتاز لكيفية استخدام المستهلكين للتكنولوجيا المالية والتكنولوجيا الحديثة لاستثماراتهم.

بينما يتفق معظم الخبراء على أنه لا يزال هناك بعض الوقت قبل أن يكون للواقع الافتراضي حالات استخدام أخرى قابلة للتطبيق، فإن الشركات تقوم بالفعل بتجربة التكنولوجيا لاستكشاف إمكاناتها، يقدر الخبراء أن الواقع الافتراضي والمُعزز سيكون صناعة بقيمة 80 مليار دولار دولار بحلول عام 2025.

في عام 2021 تم استثمار 10 مليارات دولار أمريكي في VR من خلال شركة ميتا (المعروفة رسميًا باسم فيسبوك)، عملاق التكنولوجيا هو أيضًا وراء منتج نظارات الواقع الافتراضي Oculus ويخططلتوظيف 10000 شخص لبناء "ميتافيرس"، هناك احتمال كبير أن تلعب التكنولوجيا المالية دورًا أساسيًا في مثل هذه المحاكاة على نطاق واسع.

5 .البطاقات الافتراضية

تعتمد البطاقات الافتراضية على فيزا أو ماستر كارد ويمكن للأشخاص استخدامها بدلاً من البطاقات الفعلية للمعاملات عبر الإنترنت، لا يوجد كارت متضمن، فقط رقم بطاقة مكون من ستة عشر رقمًا ورمز CVV وتاريخ انتهاء الصلاحية.

تسمح بعض البطاقات الافتراضية للمستخدمين أيضًا بتخزين برامج الولاء عليها واستخدام نفس الحساب لكل من الإنفاق النقدي ومعاملات التشفير، مما يسهل إدارة الأموال عن طريق إنشاء رصيد واحد موحد عبر جميع الحسابات، يمكن أيضًا استخدام البطاقات الافتراضية كطريقة دفع احتياطية في الحالات التي يتم فيها رفض البطاقات الفعلية أو تعذر العثور عليها.

من السهل إنشاء حسابات بطاقة افتراضية على تطبيقات الأجهزة المحمولة مثل Zumo و iCard، من عيوب استخدام البطاقات الافتراضية أنها قد لا تعمل بشكل صحيح مع جميع بائعي التجزئة.

6 .العقود الذكية

في حين أن إمكاناتها غير مستغلة بعد، يمكن للعقود الذكية أن توفر مزايا عديدة لصناعة الخدمات المالية: تحسين الأمن (على سبيل المثال: القضاء على الأطراف الثالثة)، وزيادة الكفاءة (مع معاملات أسرع ورسوم أقل)، وشفافية أفضل (زيادة المساءلة)، وتخفيض الرسوم (القضاء على التكاليف العامة).

تتضمن أمثلة العقود الذكية المستخدمة في الخدمات المالية:Compound Finance الذي يستخدم العقود الذكية للسماح للمستخدمين بالحصول على قرض قصير الأجل باستخدام عملة ايثير كضمان، مثال آخر على بدء استخدام العقود الذكية يسمى Agrello والذي يهدف إلى تطوير عقود ذكية لعملاء المؤسسات، والتي يتم تنفيذها عند استيفاء شروط معينة.

يربط معظم الأشخاص العقود الذكية بتقنية البلوكشين، ومع ذلك، فهم يستحقون فئتهم الخاصة لأن الأمثلة القديمة تشمل غرف المقاصة الآلية (ACHs) وإيداع الأوراق المالية المركزية (CSDs) المستخدمة لإصدار السندات.

7 .التمويل المستقل

التمويل المستقل هو نظام من الآلات والأجهزة التي يمكنها إجراء المعاملات المالية تلقائيًا دون تدخل البشر، تشمل حالات الاستخدام لهذا النوع من التكنولوجيا المدفوعات التلقائية لأقساط التأمين أو الاستثمار المستقل باستخدام مستشاري الروبوت مثل Wealthfront أو Betterment.

مثال آخر على التمويل المستقل هو استخدام العقود الذكية القائمة على البلوكشين لأتمتة إدارة الأموال وأقساط التأمين، يسمح Etherisc للمستخدمين أو المؤسسات بإعداد سياسات تأمين "تأخير الرحلة" للدفع تلقائيًا في حالة تأخر الرحلات لمدة ساعتين أو أكثر، مما يزيل متاعب تقديم مطالبة يدويًا بعد حدوث شيء ما.

8 .الأمن البيومتري

تلعب تكنولوجيا القياسات الحيوية دورًا متزايد الأهمية في ابتكار التكنولوجيا المالية حيث أصبح التحقق من الهوية أكثر شيوعًا، يتم استخدام المقاييس الحيوية لتبسيط الوصول إلى الحساب ومصادقة المعاملات عبر الإنترنت وحتى استبدال كلمات المرور.

ستلعب طرق المصادقة مثل برامج التعرف على الوجه أو تحليل الصوت أو ماسحات بصمات الأصابع دورًا بارزًا في مستقبل الأمن المصرفي.

تشمل الأمثلة الأخرى الأكثر تقدمًا لتقنية القياسات الحيوية التعرف على قزحية العين ومسح الشبكية، باستخدام مثل هذه الأساليب الأمنية الجديدة، يمكن للمؤسسات المالية أن تلغي الحاجة إلى كلمات المرور وأرقام التعريف الشخصية (PIN) والتي غالبًا ما تثبت أنها غير آمنة.